Oorweeg 'n familietrust wanneer jy getroud is

Oorweeg

s3-us-west-2.amazonaws.com

In hierdie artikel

Wanneer jy trou en op soek is na jou bates vir jou gesin, vorm sommigetipes trustskan die eienaarskap van jou bates beskerm terwyl jy lewe. Oor die algemeen sal jy die wettige eienaarskap van bates wat jy wil beskerm na die trust oordra ... terwyl jy die vermoë het om voort te gaan om dit te gebruik en te geniet.

’n Gewilde trust vir die beskerming van jou bates tydens ’n huwelik is die familietrust. So, hoe weet jy of 'n familietrust reg is vir jou?

  • Is jy op soek na 'n bietjie voordeel daaruit om nie meer bates te besit nie?
  • Is jy op soek na in staat wees om sekere bates te beskerm teen eise en krediteure?
  • Is jy op soek om geld opsy te sit vir belangrike of spesiale geleenthede soos jou kinders se opvoeding?
  • Wil jy verseker dat jou aangewese uitkerings aan jou gade en kinders beskerm word?
  • Wil jy eise teen jou boedel kan vermy wanneer jy sterf?
  • Is jy bereid om koste en kompleksiteit verbonde aan die bestuur van die trust te aanvaar?
  • Ken jy iemand wat jy implisiet vertrou om as die trustee van jou trust op te tree?

Indien jy ja geantwoord het op enige of al die bogenoemde, is die familietrust dalk vir jou.

Gedagtes om te oorweeg wanneer 'n familietrust oorweeg word

Familietrusts is kompleks en vereis toewyding tot die administrasie en bestuur van die trust. Soos met ander trusts, as dit nie reg bestuur word nie, kan dit nie net verhoogde koste en tyd tot gevolg hê nie, maar dit kan ook daartoe lei dat die trust as 'n skyn verklaar word, en sodoende die beskerming van die bates in die trust moontlik uitskakel.

Dit is belangrik om te verstaan ​​dat wanneer jy bates in die trust plaas, dit nie meer joune is nie en dat jy beheer daaroor prysgee. Wanneer bates in die trust geplaas word, word die eienaarskap van daardie bates oorgedra aan die aangestelde trustees wat vereis word om op te tree soos omskryf in die bepalings van die trustakte in die beste belang van die begunstigdes van die trust. Ongelukkig kan 'n trustee se besluit nie altyd ooreenstem met die bedoeling van die individu wat die trust geskep het nie. Nog erger, as die trustee 'n familielid is, kan hierdie verskille lei tot wisselvallige emosies en selfs regsgedinge.

As jy nog aan boord is om 'n familietrust te skep, is dit belangrik om die verskillende partye te ken wat by die proses betrokke is. Dit sluit in:

  • Settlor (as jy die trust skep ... is dit jy; anders is dit die persoon of maatskappy wat die trust skep).
  • Trustee (dit is die persoon, of mense, wat aangestel is om die trust te bestuur; die aanstelling van 'n prokureur of rekenmeester kan 'n goeie idee wees wanneer dit by trustees kom).
  • Begunstigde (dit is die mense wat by die trust sal baat vind).

Dit is ook belangrik om 'n goeie begrip te hê van wat betrokke is wanneer die trust geskep word. Sommige algemene oorwegings sluit in:

  • Jy sal 'n besluit moet neem oor jou bates wat jy in die trust wil plaas. Dit sal ook vereis dat die waarde van elk van daardie bates geïdentifiseer word. Baie keer sal familietrusts huise, kontant, aandele en ander waardevolle items insluit.
  • Wanneer die eienaarskap van die bates na die trust oorgedra word, skuld die trust dan 'n skuld terug aan die intrekker. Dit is waar geskenke inkom.
  • ’n Trustakte sal opgestel word om die trust formeel op te rig. Dit sal dinge aanspreek soos die aanstelling van trustees, die identifisering van begunstigdes en die daarstelling van die reëls vir die administrasie en bestuur van die trust.

Familietrustbateoordragte en geskenke

Daar is twee baie belangrike faktore om te verstaan ​​wanneer dit by 'n familietrust kom ... die oordrag van bates en geskenke.

Sodra jy die trust gevorm het, kan jou bates teen markwaarde aan die trust verkoop word. Die uitdaging is egter as die trust nie geld het om die bates te koop nie, hoe betaal dit daarvoor. Dit is waar die beginsel om geld aan die trust te leen ter sprake kom. Dink in wese daaraan as 'n papiertransaksie waar jy die bates aan die trust verkoop en die trust jou dan 'n skuld verskuldig. Dit is egter belangrik om te besef dat daardie skuld wat aan jou verskuldig is, as 'n persoonlike bate beskou word totdat die skuld betaal is. Aangesien die algemene doel van die plasing van die bates in die trust is om beskerming te skep deur persoonlike eienaarskap uit te skakel, is dit belangrik om te verstaan ​​hoe om daardie skuld uit te skakel en sodoende jou persoonlike eienaarskap te verminder. Dit is waar geskenke inkom.

Familietrustbate-oordragte

honigconte.com

Geskenk is 'n metode om die skuld wat die trust aan hulle skuld weg te skuif, asook om geleenthede te bied om boedelbelasting te verminder. Dink daaraan as jou welvaartoordragstrategie.

Die geskenkproses is onderhewig aan federale vasgestelde jaarlikse maksimums voordat 'n geskenkbelasting geaktiveer word. Vir 2015 kan geskenke tot $14 000 in 'n enkele jaar aan enige aantal mense verskaf word sonder om die belasting te aktiveer. Dit verhoog tot $28 000 vir gade wat geskenke verdeel. Daarbenewens is daar die bykomende voordele van die vermoë om onbeperkte betalings direk aan opvoedkundige instellings en mediese verskaffers namens ander te maak as dit gekwalifiseerde uitgawes is sonder om die belasting te aktiveer. Daar is ook 'n lewenslange totale vrystelling voordat enige geskenkbelasting uit die sak geaktiveer word. Dit beteken dat jy gedurende jou leeftyd 'n federale vasgestelde maksimum (tans $5,43 miljoen) kan weggee bo en behalwe die jaarlikse geskenkuitsluiting ($14 000) en betalings gemaak vir gekwalifiseerde uitgawes (opvoedkundige instellings en mediese verskaffers).

Weens die hoogs komplekse aard van trusts, bates-oordragte en geskenke, word dit sterk aanbeveel dat jy die ervaring van 'n gekwalifiseerde boedelbeplanningsprokureur soek wanneer dit kom by die stigting van jou trust.

Batebeskermingstrusts

Wanneer jy trou, wil jy die beste vir jou gesin hê ... dit sluit in nadat jy dood is. Die regte en behoorlik gevormde en bestuurde trust kan dikwels die meganisme wees om te verseker dat jou bates beskerm word, om sodoende te verseker dat jou gesin se toekoms beskerm word.

Die idee van batebeskermingstrusts is een wat baie regstrukture dek, insluitend enige tipe trust wat voorsiening maak dat fondse op 'n diskresionêre basis gehou en in stand gehou word. Dit word dikwels gebruik vir dinge soos:

  • Beskerming van bates teen krediteure
  • Belasting te verminder of uit te skakel
  • Beskerming teen 'n egskeiding
  • Beskerming in die geval van 'n bankrotskap

Dink aan hierdie trusts as die vermoë om moontlik jou bates teen krediteure te beskerm as gevolg van regsgedinge, verskuldigde skulde en ander aksies wat jou persoonlike bates oor die algemeen aan beslaglegging onderhewig sal wees.

Daar is twee primêre tipes batebeskermingstrusts ... derdepartytrusts en selfgevestigde trusts. Derdeparty-trusts word deur een party tot voordeel van 'n ander opgerig. Selfgevestigde trusts word deur een party tot hul eie voordeel gestig.

Daar is ook verskeie tipes derdeparty-batebeskermingstrusts wat ontwerp is om verskillende gesinsituasies te bevoordeel, soos dié wat vir minderjariges, langslewende gades, volwasse en gestremde begunstigdes gestig is.

Die oprigting van 'n trust

U het dus die besluit geneem om 'n trust op u eie te stig. Nou is dit tyd om seker te maak dat jy die regte vrae vra om seker te maak dat jou vertroue geldig is, in ooreenstemming is met jou staat se wette en bereik wat jy van plan is om te doen.

Wat wil jy hê moet die trust doen? Trusts kan 'n uitstekende hulpmiddel wees om bates, eiendom en rykdom te beskerm, sowel as die meganisme om te verseker dat jou boedel beskerm word en aan jou begunstigdes oorgedra word. Dit kan ook 'n instrument wees wat verminderde belastingaanspreeklikheid bied, bates aan jou gunsteling liefdadigheidsorganisasie uitdeel, of bloot net 'n manier wees om jou bates vir geslagte in die familie te hou.

Die stigting van

www.turnerlittleblog.com

Hoeveel beheer wil jy hê wanneer dit kom by bates in die trust en die bestuur van die trust? Met sekere vlakke van beskerming kom verskillende vlakke van beheer of gesag. Trusts is óf herroepbaar óf onherroeplik. As jy 'n hoër mate van beskerming soek, kan 'n onherroeplike trust die beste pad wees (hoewel die bates nie meer joune is nie). Aan die ander kant maak herroepbare trusts dit moontlik om bates in die trust te plaas met die vermoë om die bates in die toekoms oor te dra of die trust heeltemal te beëindig (en nie dieselfde vlak van beskerming as 'n onherroeplike trust te bied nie).

Wie wil jy hê moet die begunstigdes van jou bates wees? Dit is algemeen dat 'n gade en kinders name as begunstigdes is. Dit gesê, miskien wil jy hê dit moet jou kleinkinders, liefdadigheid of lewenslange vriend wees.

Sommige ander vrae wat goed kan wees om te oorweeg, sluit in:

  • Hoe belangrik is dit vir jou om probate te vermy?
  • Wil jy hê die persoonlike bates moet privaat wees?
  • Is daar 'n behoefte om bates te skei wat jy en jou gade in die huwelik ingebring het?
  • Oorskry jou boedel die gekombineerde boedelbelasting-uitsluiting, wat dus moontlik 'n metode vereis om boedelbelasting te verminder?
  • Wie beplan jy om die trustbates te versprei en te bestuur (jou trustee) en wie is jou rugsteun as hulle nie in staat is nie?
  • Watter bates beoog jy om na die trust oor te dra?

Noudat jy jou antwoorde het, watter vertroue is die beste vir jou? Daar is baie tipes trusts, elkeen gewoonlik gekoppel aan spesifieke uitkomste. Byvoorbeeld:

  • Lewende trusts word oor die algemeen gebruik om u bates aan begunstigdes oor te dra sonder dat u deur die proeftydperk hoef te gaan.
  • Liefdadigheidsoorblyfselstrusts word gewoonlik gebruik om bates na jou dood aan 'n liefdadigheidsorganisasie te skenk.
  • Lewensversekeringstrusts is goed vir mense met 'n hoë netto waarde wat wil hê dat die trust die begunstigde van hul lewensversekering moet wees en hul erfgename die begunstigdes van die trust.
  • Omseil trusts word oor die algemeen gebruik om egpare te help om duur boedelbelasting te vermy (dit staan ​​ook algemeen bekend as 'n huweliks- of familietrust).
  • Spendthrift trusts word gewoonlik gebruik wanneer jy seker wil wees dat geld wat aan 'n begunstigde oorgelaat word, nie vinnig geblaas word nie, en bied dus opsies soos om die geld oor tyd as 'n toelaag te versprei.
  • QTIP-trusts word gewoonlik gebruik om te verseker dat wanneer jy sterf, as jou gade weer trou en ook sterf, hul nuwe gade nie jou bates kry nie. Deur die bates aan die trust oor te laat, kan dit inkomste aan jou gade verskaf, maar wanneer hulle sterf, sal die bates vir jou kinders beskerm word.

Sodra jy besluit het watter tipe trust jy gaan stig, sal jy die stappe en wette wat vereis word vir die stigting van daardie trust moet ondersoek.

Byvoorbeeld, die stigting van 'n lewende trust kan oor die algemeen eenvoudig wees, wat 'n skriftelike ooreenkoms of verklaring vereis wat 'n trustee aanstel om die bates van die skenker (jy) te bestuur en te administreer. Natuurlik sal jy seker wil wees om jou staat se wette te ondersoek om te verseker dat alle punte en woorde gedek word.

Die slotsom is dat jy sal moet bepaal watter trust die beste strategie vir jou is. Wat vir een persoon werk, is dalk nie reg vir jou nie. Alhoewel daar geen een-grootte-pas-almal perfekte oplossing vir elke situasie is nie, verbeter jy die kanse om die regte trust te vestig deur tyd te neem om jou persoonlike finansiële doelwitte en waardes te identifiseer.

Gedeelte: